 |
| Подождите, пожалуйста! Идёт загрузка страницы... |
|
| Подождите, пожалуйста! Идёт загрузка страницы... |
На сложившемся в России ипотечном рынке ипотечные брокеры еще не заняли прочных позиций и продолжают оставаться довольно новыми и малоизвестными лицами. Появление ипотечных брокеров в нашей стране было вызвано целым рядом конкретных причин, среди которых главное место занимают существенный рост кредитных организаций, занимающихся ипотекой и огромное разнообразие предлагаемых им программ ипотечного кредитования. Деятельность ипотечного брокера, как раз, и направлена на то, чтобы помочь клиенту разобраться в имеющихся предложениях банков и выбрать для него наиболее подходящую ипотечную программу.
Коммерческая ипотека для российского рынка представляет собой явление довольно новое, еще не получившее достаточное развитие. В настоящее время ипотека коммерческой недвижимости широко распространена во всем мире, однако, в России объемы кредитования под залог коммерческой недвижимости остаются незначительными.
В настоящее время жилищная проблема приобретает все большую актуальность. Сегодня приобрести собственное жилье в состоянии лишь незначительная часть населения. В связи с высокими темпами роста цен на недвижимость накопить необходимую для покупки квартиры или дома сумму практически нереально. Именно поэтому в сложившихся условиях ипотека становится единственным инструментом, помогающим населению разрешить проблемы с собственным жильем. Вместе с тем, ипотечные кредиты в силу многочисленных причин могут получить лишь определенные категории лиц. А такие обязательные условия как ежемесячный доход в размере, как минимум, около 50.000 рублей, необходимость наличия суммы для внесения первоначального взноса и прочие расходы превращают ипотеку в продукт, доступный лишь для избранных.
В наше время получить кредит для каких-либо целей стало обыденным. На рынке банковских услуг наблюдается тенденция роста спроса на услуги кредитования. Популярность жилищной ипотеки обусловлена рядом объективных причин, а именно: ростом цен на недвижимость, высоким уровнем инфляции при невысоком уровне доходов населения, а также самым главным фактором — острой потребностью населения в жилье. Особенно эта проблема актуальна для молодых семей.
Несомненно, первый показатель, на который обращает внимание заемщик при выборе ипотечной программы — это, конечно же, размер ставки по кредиту при выборе той или иной ипотечной программ. Простое сравнение процентных ставок банков не совсем верно, так как по условиям банка возможны и некоторые другие дополнительные расходы, рассчитываемые банками как процент от кредита. Таким образом, чтобы объективно оценить выбранные ипотечные программы по кредитной ставке, надо рассчитать реальную процентную ставку, состоящую из процентов по кредиту, процентов по страховке и процентов по дополнительным расходам.
Первоначальный взнос — это некоторая сумма, которой должен обладать заемщик при обращении в банк для для того, чтобы оформить ипотечный займ. Программы ипотечного кредитования, которые сегодня предлагаются большинством банковских учреждений, различаются между собой не только процентной ставкой по кредиту, сроку кредитования, но и размером взноса по ипотеке. Первоначальный взнос, чаще всего, составляет
«Строим будущее» — ипотечный кооператив, специально созданный правительством Татарстана для оказания помощи в реализации программ социальной ипотеки. Воспользоваться социальной ипотекой могут лишь те категории граждан, которые будут признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, то есть социальная ипотека предоставляется только очередникам. Ипотека «Строим будущее» существует с 18 ноября 2002 года.
Налоговый вычет по ипотеке — это сумма, которая может быть возвращена собственнику при приобретении им недвижимости в кредит. Согласно статье 220 Налогового Кодекса «…заемщик ипотечного кредита имеет право на имущественный налоговый вычет из суммы, израсходованной на строительство или покупку квартиры (дома) на территории РФ. Вычет предоставляется при условии, что гражданин имеет доходы, облагаемые подоходным налогом по ставке 13%…»
Первое, о чем молчит реклама ипотеки — реальная процентная ставка по ипотечному кредиту. Очень часто банки, пытаясь заманить к себе большое количество новых клиентов, идут на рекламный обман. Поэтому, когда заемщик, поверив рекламе, обращается в такой банк, то обнаруживает, что реальная ставка по программам ипотеки значительно отличается от той, что указана в рекламе. Или же, бывает иной рекламный ход. Часто в рекламе мы видим над указанием суммы или процентов по кредиту звёздочки, которые обычно указывают на наличие дополнительных условий.
Для того, чтобы оформить ипотеку, от Вас потребуется документальное подтверждение доходов. Ипотека, в первую очередь, рассчитывается исходя из того, каким образом банк сможет судить о вашей платежеспособности. Это, в свою очередь, способно повлиять на решение банка о том, какую сумму выдать на приобретение жилья в ипотеку. Каждый бак отличается перечнем документов, способных подтвердить Ваш доход. Легче всего в этом случае приходится тем людям, которые имеют постоянное место работы более 12 месяцев и чья зарплата является «белой», то есть выплачивается официально. В этом случае для подтверждения дохода и получения ипотеки достаточно предоставить справку о доходах с места работы по форме
При выборе банка-кредитора и программы кредитования заемщик, в первую очередь, обращает внимание на предлагаемые проценты по ипотеке. Естественно, каждый из нас хочет получить ипотеку чуть ли не за 1% годовых на 10 лет. Но, увы, такого не бывает. Процентная ставка по ипотеке складывается из ставки рефинансирования ЦБРФ плюс начисляемые коммерческим банком проценты. Ипотека сегодня — это возможность не только выбирать программу, но и валюту кредитования.
Банк, выдавая заемщику ипотечный кредит, для начала должен удостовериться в его платежеспособности. Для этого банк сначала предлагает потенциальному заемщику оформить необходимую документацию, а именно: справку по форме 2 НДФЛ, либо по форме самого банка. Некоторые банком могут выдать ипотечный кредит и при подтверждении работодателем заемщика в письменной или устной форме размера среднемесячного дохода заемщика. Если расчет ипотеки показывает, что данных доходов недостаточно, то можно указать доходы родителей или ближайших родственников (если они еще не достигли пенсионного возраста и имеют постоянный доход). Но это возможно только в том случае, если они являются созаемщиками.
Ипотечное кредитование как говорится «идет семимильными шагами» — об этом свидетельствуют количество приобретенного в ипотеку жилья на первичном и вторичном рынках недвижимости. Социальная ипотека — это шанс практически любой семье получить свое жилье. Социальная ипотека сейчас востребована как никогда. В большинстве случаев эта тенденция обусловлена слишком высокими ценами на квартиры и неспособностью населения скопить соответствующую сумму на жилье в условиях нынешней инфляции и постоянного роста цен. Купить квартиру на собственные сбережения практически нереально, если только не иметь доходы намного выше среднего.
